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社保与商业保险的区别:社保是木头门 商保是防盗门
人寿险,社保,商保
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   2017-07-21  

  导读:在购买商业险前,要先确定自己是否有社保,如果没有,就要尽快参保,因为社保是性价比最高的保险。但尽管如此,光有社保也是远远不够的,因为它只能够给你提供最基础的生活保障。

  很多人提到保险,都会觉得很茫然,不知道该不该买,更不知道怎么买。今天就跟大家分享5个必须要知道的保险知识,为你拨开迷雾,找到方向。

  1.为什么要买保险?

  用最少的付出,给未来加个“安全垫”

  简单来讲,保险就是用今天的金钱来保障明天的价值。假如说,你不买保险,你未来财富值可能是【-80万,300万】,负值可能是家里失火、或者生重病遭受的财产损失。而买了保险的话,你未来的财富值可能是【120万,280万】。因为有保险,负值可能就没有了。当然,因为要交保费,所以最大值要小一些。所以,保险不能让你过的比现在更好,但是起码能保证在遇到巨大的风险时,不至于过的比预期更糟。

  2.社保和商业保险是什么关系?

  社保是木头门,商保是防盗门

  在购买商业险前,要先确定自己是否有社保,如果没有,就要尽快参保,因为社保是性价比最高的保险。但尽管如此,光有社保也是远远不够的,因为它只能够给你提供最基础的生活保障。只有通过商保做补充,才能够提高你未来的生活品质,化解风险。社保、商保两个缺一不可,就好比家里的房门,那个木头门就是社保,防盗门就是商保,这是双保险,保证你家庭财产的安全。

  3.该按什么顺序给家人买保险?

  先保大人再保小孩

  首先想到给孩子买保险,这是大多数父母的惯性思维。一来,是因为小孩买比大人便宜多了,二来,自然是父母愿意为小孩花钱。殊不知犯了原则性错误。其实,保险保障的首要对象是家庭支柱。因为当承担家庭主要收入来源的成员不幸身故或重疾时,依赖其生活、教育、养老的其他家庭成员会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,这些问题便能获得解决。所以,一般家庭保险配置商保时,应优先经济支柱,遵循“先大人后小孩”的原则。

  4.应该先买什么险种?

  以意外险、重大疾病保险为主

  在保险配置顺序上,很多人往往本末倒置。在意外险、重疾险这种基础保障还没有配置好的情况下,很多家长就着急给孩子买了教育险。其实,买保险的主要目的是,希望花尽可能少的钱,帮家庭转移尽可能大的经济风险。

  所以,在购买保险时,一定要遵从这个原则:最先保障的是健康:意外伤害和重大疾病;其次是子女教育和养老;再次才是投资理财。当然,针对不同人生阶段,家庭结构,优先要解决的问题,也会有些差异。

  5.我该买返还型还是消费型重疾险?

  消费型以低保费撬高保额

  一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。如果预算有限,但是同时希望能够买足保额的话,建议选择消费型产品。当然,如果经济条件较宽裕,能买份返还型,图个心理踏实也未尝不可。

  社会保险同商业保险的主要区别

  (一)社会保险是强制性的,商业保险是自愿性的

  社会保险都是强制实施的,特别是基本保险一定要通过国家或地方立法来强制推行,是法定保险。未立法之前,一般由政府通过行政或经济手段强制推行。参加商业保险是自愿性的,不能强制,通过同保险公司签订合同来实施,是约定保险。

  (二)社会保险是政府行为,具有垄断性,商业保险是企业行为,具有竞争性

  社会保险只能由政府来办,政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办,而且,只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险,但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业保险公司可以开设任何一个险种,多家保险公司可以经办同一个险种,也可以自行设计和经办任何保险险种,完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。

  (三)实施社会保险无选择性,实施商业保险有选择性或限制性

  ? 社会保险的目标是覆盖全社会,参加社会保险是全体劳动者或社会成员,不受年龄、健康状况、生活习惯等限制,而商业保险则有较强的选择性,特别是某些险种,愿意选择年轻、体健、有高收入生活保障,无不良生活习惯,无家族遗传病者投保,而不愿承保老、弱、病、残者,以及低收入者。

  (四)社会保险有统一规范性,商业保险则有自主性,而无统一性

  社会保险基本上是在一国范围内统一规范保险的险种 (我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种),每个险种的缴费比例、都是统一的,商业保险则不同,每个保险公司都可以开设任何一个险种,也可以随时增设险种,不同的保险公司开设同一险种时,投保人的缴费和待遇都可以不同。

  (五)社会保险机构是非盈利性的,商业保险公司则具有盈利性

  社会保险机构不能从社会保险基金中盈利,保险基金的本金、利息和增值都归参保人所有。国务院明确规定,社会保险机构的工作人员的经费全部由财政负担,不再提取管理费。商业保险公司则要用投保人缴纳的保险费进行投资运营,其盈利所得一部分归被保险人,一部分在保险公司中进行分配。

  (六)社会保险具有公平性,商业保险则突出效率

  社会保险的参保人按照统一的规定交纳保险费,而且大部分保险费是由用人单位缴交的,并按统一标准享受待遇,同样的条件,收费相同,享受的待遇也相同,不存在差别,较好地体现了社会公平性。社会保险虽然也要考虑效率,但首先要考虑公平,特别是基本保险,主要是体现公平。商业保险在公平与效率这对矛盾中,主要体现效率,有钱投保,无钱则不投保;钱多可以投高额保险,钱少保障就低。

  (七)社会保险具有公益性,商业保险则是非公益性的

  社会保险是为全体劳动者或全体社会成员的利益服务的,是一项公益性事业。商业保险只为自愿投保的那一部分人提供合同规定的保障,而不是为社会公众的利益服务。

  (八)社会保险具有安全性,商业保险有一定风险性

  社会保险基金要保证绝对安全。多年来,国务院多次强调,社会保险基金只能购买国债或国家发行的特种定向债券,不能进行任何直接或间接投资,一部分存入财政专户,并要进行严格的管理、审计和监督,各级财政作社会保险基金的后盾。商业保险在投资运营中要进行高回报、高风险的投资,回报高,风险也必然高,风险和回报是成正比的,未来几十年的高额保险,受各种因素的影响,保险公司要自负盈亏。

  

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